退休税务规划指南 IRA & Roth, 401(k), HSA [Chinese]

Bys: Rong, Chuanbing and Pan, Hongyan

本书的初衷，是帮助您从零开始，梳理出一套清晰、实用的美国家庭退休财务与税务规划指南。我们抛开晦涩难懂的法律条文，用平实通俗的语言和贴近生活的实际案例，带您全面了解构成美国退休体系的三个核心支柱，以及他们延申的免税退休策略：以个人为主导的 IRA 家族、公司提供的 401(k) 账户，以及兼顾医疗与退休的最强理财工具 HSA 账户，以及Roth Conversion 策略。

通过阅读本书，你会系统掌握以下硬核技能：

-科学配置税务资产：学会根据人生不同阶段的实际需求，在延税、免税、应税三种不同税务属性的资金之间进行合理分配。

-解锁高阶免税通道：手把手教您掌握Backdoor Roth Conversion (后门罗斯转换) 和Mega Backdoor Roth Conversion (超级后门罗斯转换) 等实用的税务进阶操作，合法突破免税天花板。

-精准避开理财陷阱：提前了解并规避隐藏的税务盲区，例如Pro-Rata Rule (按比例原则) 引发的税务代价， 以及 HSA 与 Medicare (联邦红蓝卡) 的规则冲突等常见误区。

-升级自雇专属金库：解析自雇人士和小企业主专属的 Solo 401(k) 和进阶的 Defined Benefit (DB) 计划，帮助高收入、高净值人士大笔省税。

财富管理从来不是短期的百米冲刺，而是一场考验耐心与策略的马拉松。构建一个具备反脆弱性的家庭财务生态系统，是应对未来不确定性的最佳武器。

无论你刚开始工作，还是已经接近退休，都可以找到适合自己的退休规划路径！

• Format: Paperback
• Language: Chinese
• ISBN: B0H7YTJC8Z
• ISBN13: 9798234135513
• Release Date: July 2026
• Publisher: Pan Financial Inc
• Length: 212 Pages
• Weight: 0.64 lbs.
• Dimensions: 0.5" x 6.0" x 9.0"